Com a participação de grandes bancos, fintech conecta varejo, marketplaces e empresas de serviços ao mercado de capitais por meio de IA que opera toda a cadeia do crédito.
São Paulo, 10 de agosto – A Ume, IA para negócios venderem com crédito próprio, anuncia a captação de R$ 500 milhões por meio de FIDCs. As operações registraram forte demanda no mercado financeiro e fecharam oversubscribed, contando com a participação e permanência de grandes instituições como Itaú, Bradesco, XP (Augme), Milenio, Verde e Credit Saison.
O aporte amplia a capacidade da Ume de atuar como uma camada agêntica conectada ao mercado de capitais, permitindo que empresas do varejo, marketplaces e serviços operem crédito próprio para seu cliente final sem construir uma estrutura financeira.
“Iniciamos o ano com um FIDC de R$ 150 milhões e a forte demanda dos parceiros acelerou essa nova captação de R$ 500 milhões. Este recurso fortalece diretamente o varejo brasileiro em um momento difícil para o setor, marcado por juros elevados e incertezas econômicas. Este volume captado permitirá que geremos mais de R$ 1 bilhão em receita adicional aos nossos parceiros”, afirma Theo Ramalho, cofundador da Ume. “Uma captação desse calibre demonstra que o mercado de capitais reconhece a força da nossa tecnologia e tem total confiança no que estamos construindo”, continua.
Os FIDCs foram estruturados e são geridos pela Milenio Capital, gestora especializada em crédito estruturado, que acompanha a empresa desde o começo. “Na Milenio, buscamos empresas que utilizem tecnologia para originar crédito de forma segura, escalável e com qualidade elevada. A Ume alia uma plataforma tecnológica diferenciada a uma estrutura de crédito robusta, com forte alinhamento de interesses, governança e capacidade de crescimento sustentável. É um modelo que combina atributos essenciais para atrair capital institucional de longo prazo”, afirma Leandro Rodrigues, CIO da Milenio Capital.
Plataforma agêntica
Para estruturar uma operação de crédito própria são necessárias pelo menos cinco camadas: capital, estrutura financeira e regulatória, underwriting, cobrança e atendimento. A Ume oferece justamente isso: uma operação completa que une infraestrutura e inteligência.
A plataforma, que opera integralmente em cima de agentes de IA, permite dar escalabilidade às operações e colocar os negócios na fronteira do conhecimento. “Seria impossível oferecer o nosso nível de serviço, com a capacidade de precificação de crédito que entrega o ‘banco dos business’, de fim a fim, se não tivéssemos nascidos já nativos em IA”, afirma Ramalho. “Colocamos os varejos no epicentro dessa tecnologia, oferecendo o maior benefício disso: decisões melhores, mais rápidas e menos burocráticas”, complementa.
Com a Ume, cada empresa oferece seus próprios produtos financeiros diretamente aos seus clientes, com diretrizes próprias, desenhadas para sua estratégia comercial e perfil de público, com decisões tomadas individualmente para cada consumidor. Esse modelo ajuda as empresas a aumentar em até 15% suas vendas e a dobrar o lucro.
A construção de tecnologia de ponta faz parte da própria origem da empresa. Criada dentro da academia a partir de uma tese de doutorado em Inteligência Artificial aplicada ao crédito, a Ume nasceu nos moldes das startups do Vale do Silício. Toda a arquitetura de software e os modelos de IA da companhia são desenvolvidos por um time encabeçado pelo CTO Berthier Ribeiro-Neto, fundador da empresa de busca Akwan, vendida para o Google, onde liderou a engenharia por 20 anos.
“Nossa tecnologia não apenas permite internalizar novas linhas de receita. Ela faz com que empresas de diferentes setores passem a operar na fronteira do conhecimento, adicionando uma camada de tecnologia de vanguarda aos seus negócios”, afirma Ribeiro-Neto.
Sobre a Ume
A Ume é a IA para negócios venderem com crédito próprio. Combinando inteligência artificial, acesso ao mercado de capitais e governança rigorosa, ela permite a empresas com relacionamento direto com o consumidor final operar e rentabilizar seus próprios produtos financeiros e transforma o crédito em uma alavanca capaz de dobrar o lucro dos negócios. A companhia processará R$ 2 bi em GMV anualizado em 2026 e já conecta uma rede de 10 mil pontos de venda e cerca de 4 milhões de clientes finais em todo o Brasil.